学資保険とは
学資保険は、子供の将来にかかる教育費用の貯蓄のための保険です。郵便局や銀行を利用した貯蓄との違いは何なのかな？と思う人も多いと思いますが、学資保険には積立貯蓄とは違ったいろいろな特色があります。
保険契約者にもしものことがあった場合でも、保険料払込免除の特約で給付金を受け取ることができます。また医療保障や死亡保障などが充実している面も嬉しい特色であり、ほかにも学資保険のメリットと呼べる点がいくつかあります。
学資保険は確実に貯蓄できるということが、メリットと言えるのではないでしょうか。学資保険は、通常天引きされていきますので、知らない間に確実に貯蓄ができるというわけです。貯金は苦手で、あったらあっただけ使ってしまうという人にはおすすめの貯蓄方法だと思います。
学資保険のメリットは、ほかにもあります。“契約者貸付制度”という制度があるのをご存知でしょうか。契約者貸付制度というのは、保険会社からお金を借りることができる制度です。限度額は、保険会社によっていろいろですが、たいてい解約返戻金の約８割～９割に設定されています。
通常、銀行などからお金を借りる時は、面倒な手続きや審査を行う必要がありますが、契約者貸付制度は、このような手続きは一切ありません。回数も制限されていません。返済は、契約している保険の満期日までに済ませば良いのが一般的です。
学資保険を利用している人でも、この契約者貸付制度を知らない人が多いようですね。いろんな特約をしっかり把握して、上手に学資保険を利用していきましょう。
ソニー生命の学資保険
ソニー生命の学資保険は、貯蓄性に重点を置いた学資保険の中でも、とても人気のある保険です。貯蓄性の高さで選ぶなら、ソニー生命の学資保険はいかがでしょう。
“５年ごと利差配当付学資保険”という学資保険です。うれしいことに最大の特徴は元本割れしない事です。利率の面で郵便局や銀行の商品より、十分勝っていることが人気の理由です。
実際、お父さんが３０歳で子供が０歳で加入する場合、１８年間で支払う保険料の総額と、進学時の中学、高校、大学で受け取る金額の総額を計算すると、受け取る金額は、支払う保険料の１０８％となります。また、大学進学時に重点をおいたタイプもあり、こちらを選択すれば利率はさらにアップします。
このように貯蓄性の高い商品は、子供の死亡保障を最低限に抑え、子供の医療保障をなくしいるためにできることです。しかし保障が全くないわけではなく、子供が死亡した場合には、それまでに支払った保険料は全額払い戻しされるという制度があり、また契約者に万一のことがあった場合には、その後の保険料は支払わなくても、祝い金や満期学資金を受け取ることができるのです。
ほかにも大きな特徴として、１７歳満期が選択できるという点です。一般的では、１８歳で大学入学になりますが、誕生月と契約日の関係から、１８歳満期に設定すると、高校卒業後に満期になってしまう場合があるからです。実際にお金が必要な時点で学資金が受け取ることができないということになると困ってしまいますよね。状況に応じて、１７歳満期が選択できるというのは、うれしいですね。
郵便局の学資保険
郵便局の学資保険で代表されるものは、“かんぽ”（簡易保険）と呼ばれる保険ですね。現在では、多くの会社から学資保険がでていますが、昔からあるかんぽは、信頼性と実績から根強い人気があります。
かんぽの大きな特徴は、子供がケガや病気、手術などした時のためのさまざまな保障プランを付加することができることです。
郵便局の学資保険には２種類あって、教育資金の準備の為の学資保険と、育英年金保険が追加された育英学資があります。どちらも、１５歳満期と１８歳満期に祝い金を受け取ることができますが、中学、高校入学時に祝い金を受け取る、１８歳満期生存保険金付と、大学進学時と２０歳に祝い金を受け取る、22歳満期生存保険金付などがあります。
育英年金のついた育英学資は、保障面が充実しています。契約者に万一のことがあった場合でも、被保険者が基本保険金額の１２％の育英年金を毎年受け取ることができます。
郵便局の学資保険のかんぽは、損だと考える人もいますが違います。学資保険に、高い貯蓄性を求めるなら、銀行などの金融商品や、他の保険会社などが良いですが、子供の将来は何が起こるか分かりませんので、確かな保障を求めるなら、かんぽの学資保険はおすすめです。
経済情勢により増減しますが、契約者配当金というものもあります。祝い金とは別に受け取ることができます。
あなたが学資保険に何を求めるのかを考えた上で、学資保険の選び方の選択の１つとして検討してください。
アフラックの学資保険
アフラックは、可愛いアヒルでお馴染みですね。アフラックの学資保険は、貯蓄重視型で人気のある保険です。
アフラックの学資保険は、“かわいいこどもの保険”というのがあり、高校進学時の１５歳と大学進学時の１８歳に祝い金を受け取るシステムです。１５歳に受け取る祝い金は、基準祝い金額の３０％になっています。
特徴は、子供が産まれる１４０日前から、契約できる点です。契約期間が長ければ、それだけ保険料の払込総額が大きくなり、祝い金や満期金も多くなります。
１８歳時に受け取る満期金は、１００万円から８００万円までで、１０万円単位で設定することができます。一般的に、高校進学時には、平均１６０万円から３００万円、大学進学時には２５０万円から５００万円の教育費が必要です。出産前の契約で、お母さんが契約者となる場合は１００万円が満期金の上限となりますので気をつけてくださいね。
契約者に万一のことがあった場合、それ以降の保険料の払込が免除される、保険料払込免除特約は、付加するかしないかの選択性になっています。子供の年齢が０歳～７歳まで契約可能ですが、５歳を超えて契約する場合は、保険料払込免除特約は、つけることができませんので注意しましょう。
その他には、契約者配当金を５年ごとに受け取ることができます。ただ、これは経済情勢などにより、料金は増減し、場合によっては受け取ることができない場合もあるので、契約時に確認してみてください。
学資保険のメリット
子供の教育資金のために貯蓄しておきたいと考えた時に学資保険がありますが、学資保険と通常の銀行や郵便局での積立貯蓄との違いは何なのか、学資保険のメリットについて考えてみます。
学資保険は、教育費の貯蓄を目的とした保険です。貯蓄だけなら、銀行などの積立貯蓄と同じではないかと思いますが、学資保険には貯蓄だけではなく、様々な特約があるのが特徴です。
まず、契約者である親が、万一死亡したり、高度障害をもって働くことができなくなったりした場合でも、それ以降の保険料を支払わなくても給付金を受け取ることができる、保険料払込免除の特約があります。通常の貯蓄では、積立はそこで中断されてしまいますが、学資保険なら、払い込んだ期間や保険料にかかわらず、一定額の給付金を受け取ることができますのでとても心強い特約です。
子供の医療保障も充実しています。子供が入院や手術が必要になってしまった場合や、所定の病気にかかってしまった場合など、一定の保障制度があります。保障内容は、保険会社によって異なりますが貯蓄と同時にこのような保障があることはとても安心ですね。
通常子供が成長して満期を迎えた場合に受け取る満期金は、満期の前に死亡してしまった場合でも、保険金の掛け捨てにはならず満期金はそのまま支払われます。考えたくはないことですが、この点も学資保険ならではのメリットといえます。