学資保険

学資保険に加入するために、保険についてよく勉強しておく必要があります。よく使われる保険用語で“返戻率”という言葉がありますが知っていますか？

返戻率とは、支払った保険料に対して、祝い金や満期金などを含めた、受け取ることのできる総額の割合です。受け取ることができるお金の総額÷支払う保険料の総額で計算されます。返戻率が１００％をきっている場合、その学資保険は元本割れであるということになります。この場合は保障内容が充実していたり、育英年金が付いていたりすることが考えられます。

貯蓄型の学資保険は、返戻率は様々です。貯蓄に重点をおいて、学資保険を選びたい時は、返戻率が１つのポイントになります。

貯蓄性のある学資保険を考えた時に、もう１つポイントになるものに“配当金”というものがあります。配当金とは、保険会社に余剰の利益が出た場合に、祝い金や満期金とは別に、保険会社から支払われるお金です。

余剰の利益とは、保険料は、予定死亡率、予定利率、予定事業費率という３つの予定率から計算されていますが、実際の死亡者数や利回り、事業費は予定と異なることがあり、毎年の決算で余剰金が発生することがあります。この余剰金は、契約者から余分に預かっているお金ということになるので、定期的に保険会社から契約者に返されるお金が配当金なのです。

配当金がない無配当保険、予定利率と実際の利回りの差によって余剰が生じた場合にだけ配当が分配される利差配当付保険、３つの予定率を合計して余剰が生じた場合に配当が分配される有配当保険があり、保険会社によって金額も異なります。

返戻率が低い場合でも、配当金で貯蓄性を高くしている保険もありますので、調べておく必要があります。